עורך דין הלבנת הון - מאיה לביא
סירוב לפתוח חשבון בנק;
סעיף 2 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), תשמ"א-1981 אוסר על בנק, בין השאר, לסרב סירוב בלתי סביר לפתוח חשבון ללקוח, וזאת כל עוד החשבון ביתרת זכות והלקוח עומד בתנאי ההסכם בינו לבין הבנק בקשר לניהול החשבון. ההלכה קובעת כי בנק אינו רשאי לסרב סתם כך ליתן שירות בנקאי, כולל פתיחת חשבון, אך רשאי הוא לסרב כל עוד הסירוב סביר. יודגש כי חובת הבנק למתן שירות אינה כוללת מתן אשראי. למעשה סרובו של הבנק לפתוח חשבון בנק ללקוח, מונע ממנו שירותי חיוני המהווה אמצעי בסיסי לניהול פעילות פיננסית, על כן כאמור על הבנק להוכיח כי סרובו הינו בגדר סירוב סביר, במיוחד כאשר טענת הבנק כצידוק לסרובו למתן השירות שהוא מחוייב בו הינה חשש לעבירה על פי חוק איסור הלבנת הון. למשרדנו נסיון עשיר בנקיטת הליכים משפטיים מטעם הלקוח כנגד הבנק בערכאות המשפטיות, תוך חיוב הבנק לפתוח ללקוח חשבון בנק בשל סרוב בלתי סביר.
סגירת חשבון בנק באופן חד צדדי מחשש לעבירה על חוק הלבנת הון ו/או מימון טרור;
סעיף 2 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח) תשמ"א -1981, כוחו יפה אף בעניין בו הבנק באופן חד צדדי מורה על סגירת חשבון בנק של הלקוח . על הבנק במקרה זה הנטל להוכיח כי מדובר בסיבה סבירה המצדיקה את סגירת החשבון שהינה בבחינת פעולה דרסטית וקיצונית שעלולה לגרום נזק כבד ללקוח. הוראת סעיף 2 לחוק הבנקאות כאמור כוללת הסדר מיוחד המטיל על תאגיד בנקאי חובה סטטוטורית לספק שירותים מסוימים שיוחדו לתאגידים בנקאיים, כאשר בין השירותים הללו נמנית החובה לנהל חשבונות של לקוחות. מכלל הלאו המופיע ברישא של סעיף 2(א) הנ"ל ניתן לשמוע את ההן: תאגיד בנקאי רשאי לסרב ליתן את השירותים המנויים בסעיף ובלבד שמדובר בסירוב סביר. לעניין זה כאמור הן הדין הכללי והן ההסדר החקיקתי המיוחד מתירים לבנק לסגור את חשבון הלקוח לאחר שמצא סיבה סבירה לכך! למשרדנו ניסיון עשיר בתחום הבנקאות, וזאת בין השאר במסגרת ייצוג נגד בנקים מובילים במשק, בין השאר בתביעות שהגיש המשרד בשם חייבים כנגד בנקים והן בעניין תביעות כנגד בנקים שהתנהלו בצורה לא סבירה וסירבו לפתוח חשבון בנק עבור לקוחות וללא הצדק ממשי, ו/או סגרו ללקוחות חשבונות הבנק וגרמו לנזקים לבעל החשבון שגילה להפתעתו כי חשבונו נסגר וללא זמן הערכות ומחשש לא סביר להתנהלות בהלבנת הון ו/או בשל חשש לפעילות למימון טרור והכל תוך פגיעה בשמו הטוב של הלקוח. בנסיבות כאלו, למשרדנו הידע והיכולות והניסיון לייצג את הלקוח כנגד הבנק ולמנוע סגירת החשבון ו/או דרישת פתיחת החשבון כנדרש על פי חוק. משרדנו מנהל הליכים משפטיים כנגד מוסדות בנקאיים בכל הערכאות, החל מלשכות ההוצל"פ, בתי משפט השלום, בתי המשפט המחוזיים, ובית המשפט העליון, ובאמתחתו תוצאות מרשימות ביותר, כולל תקדימים משפטיים רבים. משרדנו מעניק טיפול וייעוץ משפטי ברמה מקצועית גבוהה בכלל הסוגיות המשפטיות הנוגעות לתחום הבנקאות תוך מתן שירות אישי אדיב.
עבירות הלבנת הון
ישנן פעולות שאנחנו מבצעים בחיים מבחינה פיננסית אשר עלולות לשים אותנו בסיטואציה מאוד בעייתית ולא רצויה. גם אם אתם אנשים שומרי חוק באופן קבוע, לפעמים השימוש בכסף מזומן עלול להיות בעייתי ואף עלול להוביל למצב שבו יש סיכון לפעולת הלבנת הון שאיננה חוקית. כמובן שאתם לא מנסים להסתבך עם החוק, אבל בתור אזרחים ללא ניסיון משפטי אתם לא באמת יודעים איך לנהל את הסיטואציה ומה אתם צריכים לעשות בשביל לשמור על הזכויות שלכם. במצב כזה, ההחלטה החכמה ביותר שאתם יכולים לקבל היא לעצור לרגע אחד, ולפנות לעזרה מקצועית של עורכת הדין מאיה לביא, בשביל להבין מה הן הזכויות והחובות שלכם בסיטואציה של חשד להלבנת הון.
מה זה הלבנת הון?
הלבנת הון הוא בעצם הניסיון לעשות שימוש בכספים אשר התקבלו ללא תשלום מיסים כחוק, ותוך ניסיון להסתיר את דבר העבירה. גם אם אתם קיבלתם כסף מזומן כחוק ושמרתם אותו מתחת לבלטות, לאחר זמן מה יהיה קשה מאוד להוכיח מאיפה הוא הגיע, ואם ביום מן הימים תרצו לבצע הפקדה של הכספים הללו, יהיה לכם קשה מאוד לעשות זאת מבלי שיצוצו חשדות לפעילות בעייתית. לכן, כדאי מבעוד מועד להבין איך אתם שומרים את כל התיעוד המקצועי הדרוש כדי להוכיח מה הוא המקור של הכספים שלכם, ואפילו לנסות למצוא דרכים לשמור על הכסף בבנק בתנאים שאתם מוכנים לקבל.
ליווי של עורך דין הוא חיוני
לא משנה מה היא הסיבה שבגללה אתם מוצאים את עצמכם בסיטואציה שבה יש חשד לעבירות כל כך חמורות כמו הלבנת הון, ברגע שהחשד קיים, המצב שלכם הופך להיות בעייתי ומורכב מעבר לכל דמיון. לכן, בסיטואציה כזו ההחלטה הנכונה ביותר מבחינתכם היא לפנות לעזרתה של עורכת הדין מאיה לביא ולהבין ביחד איתה איך להגן על הטענות שלכם ואיך להוכיח את מקור הכספים. זוהי פעילות מורכבת בעיקר מול רשויות המס בישראל. אבל אפשר להגיע גם עד לפתחו של בית המשפט, ולכן אתם לא רוצים לקחת סיכונים מיותרים.
עורך דין הלבנת הון
השאלה הכי מורכבת והכי מאתגרת בכל מה שקשור להתמודדות עם עולם הפיננסים, היא איך למנוע מצב של חשד להלבנת הון בשימוש עם כסף מזומן. ברגע שעולה החשד, אתם עלולים למצוא את עצמכם מסתבכים עם מערכות רשויות המס בישראל, אשר ידועות בתהליך החקירה הקפדני שלהן ובניסיונן להעמיד לדין אנשים אשר עושים טעויות קלות במיוחד. על מנת להתמודד עם החשדות על הצד הטוב ביותר, כדאי לכם מבעוד מועד להתייעץ עם עורך דין הלבנת הון ולהבין בדיוק מה הוא המצב המשפטי שבו אתם נמצאים, שכן אחרת יהיה כמעט בלתי אפשרי להגיע למצב שבו אתם מוכיחים שאין לכם יד ורגל בדבר. כאן נכנסת לתמונה עורכת הדין מאיה לביא אשר תעזור לכם לבנות קו הגנה, ובסופו של יום גם למצוא פתרון בזכות שירותיה.
מה תפקידו של עורך דין הלבנת הון?
עורך דין הלבנת הון הוא איש מקצוע מומחה אשר מכיר לפרטי פרטים את כל רזי החוק בתחום הלבנת ההון, אבל מעבר לכך הוא גם אדם אשר מכיר את הלך הרוח במערכת המשפט, בכל מה שקשור לתיקים בתחום זה. לכן, מדובר על אדם אשר יכול לעזור לכם בכמה וכמה רבדים של תהליך ההתמודדות עם האשמות בגין הלבנת ההון. כבר בשלב החקירה הראשונית, עורך דין הלבנת הון נמצא שם לצידכם ויעזור לכם למצוא את הפתרונות הנכונים לכל סוג של שאלה משפטית שעולה על הפרק. כך, אתם לא צריכים לקבל החלטות פזיזות ולא תסכנו את עצמכם או את האנשים שקרובים אליכם מתוך חשש ופחד.
משרד עורכי דין הלבנת הון
בשביל להגיע למצב שבו אתם מצליחים לשמור על הזכויות שלכם גם במהלך חקירה על הלבנת הון מורכבת, צריך להבין מה הן הזכויות שלכם ואיך עורך דין המתמחה בענף הלבנת ההון יכול לשמור עליהם. זו היא הזכות שלכם לקבל ליווי אישי לאורך כל שלב של הדרך, ואתם חייבים לעמוד עליה בשביל להימנע מסיבוכים מיותרים בחקירה. אז אל תפחדו לשאול שאלות ולהתייעץ עם עורך דין כמו עורכת הדין מאיה לביא כבר בתחילת הדרך, כדי שבסופו של יום אתם תעברו עליך משפטי הוגן.