מערכת היחסים מול הבנקים מבוססת על אמון הדדי, אך כאשר מצטברים חובות שאינם נפרעים בזמן המצב עלול להסלים במהירות. במקרים כאלה חשוב לדעת שניתן לפעול מול הבנק כדי להגיע להסכמות חדשות שיאפשרו חזרה למסלול תקין באמצעות הסדר חובות לבנקים שנועד להקל על החייב ולאפשר לו לשלם את חובותיו בתנאים מותאמים ובלי להיכנס להליך משפטי ארוך. תהליך כזה עשוי לכלול דחיית תשלומים, פריסה מחדש או הפחתה מסוימת של החוב בהתאם לנסיבות. במקרים רבים עצם הפנייה להסדר מהווה צעד ראשון חשוב לשיקום האמון עם הבנק.
כיצד מתבצע הליך של הסדר חובות לבנקים?
בשלב הראשון יש לבצע בחינה מקיפה של המצב הכלכלי ולגבש הצעה מפורטת לפירעון החובות. הסדר חובות לבנקים מצריך ניהול מו"מ מקצועי מול נציגי הבנק, הצגת תכנית תשלומים ריאלית ושכנוע כי ההסדר עדיף על המשך החמרת המצב. הבנקים נוטים לשתף פעולה כאשר הם מבינים שהחייב פועל בתום לב ומבקש להסדיר את חובותיו בצורה אחראית ומושכלת. כאשר נבנית תכנית כלכלית שמתאימה לשני הצדדים מתאפשר שיקום הדרגתי תוך שמירה על מסגרת אשראי פעילה. במקרים מסוימים ניתן לשלב ערבויות, ביטחונות או התחייבויות חדשות כחלק מההסכם.
מניעת החמרה – צעד ראשון לשיקום פיננסי
לא תמיד קל לגשת לבנק ולבקש לפתוח מחדש את תנאי ההחזר אך לעיתים זו הדרך היחידה להימנע מהשלכות חמורות כמו עיקולים, הגבלות או פגיעה באשראי. הסדר חובות לבנקים מעניק הזדמנות לתקן את המצב ולהתחיל תהליך הבראה כלכלי לפני שמתקבלות החלטות בלתי הפיכות מצד הבנק. מדובר במהלך שלוקח אחריות ומראה על רצון כן לעמוד בהתחייבויות בצורה מאוזנת והוגנת. בנוסף, כאשר החייב פועל בשקיפות ומתחייב לעמוד בהסדר החדש, הוא משדר רצינות, מה שמגביר את הסיכוי לשיתוף פעולה מהבנק. גם אם מדובר בסכומים גבוהים גישה נכונה, ליווי מקצועי ונחישות יכולים להביא להסדר משתלם. כל צעד כזה מקדם את החייב לעבר יציבות כלכלית.
בכל מצב של חוב כבד מומלץ לפנות לעורכת הדין מאיה לביא המקצועית והמנוסה לקבלת ייעוץ פרטני המותאם לנסיבות האישיות.
